Posso contribuir com um Roth IRA e ainda participar do meu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregado. 100 das pessoas acharam esta resposta útil. Sim, você pode contribuir com um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k), SEP Ou SIMPLES IRA. No entanto, cada tipo de conta de aposentadoria tem limites de contribuição anual. Para um Roth IRA, a contribuição anual máxima para 2017 é de 5.500 (ou 6.500 se houver mais 50 ou mais) ou, se você ganhou menos do que isso, o limite é a sua remuneração total tributável para o ano. Você pode contribuir para um Roth em qualquer idade, mesmo após a idade de aposentadoria, desde que sua parte ainda ganhe renda tributável. Um cônjuge que trabalha também pode contribuir com um Roth IRA em nome de um cônjuge que não trabalha. Para um 401 (k), o limite de contribuição de 2017 é de 18.000, a menos que seja mais de 50 ou mais, caso em que o limite é de 24.000. Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode permitir economizar tanto em contas de aposentadoria com benefícios fiscais como a lei permite. As vantagens fiscais dessas contas ajudam suas economias a crescer cada vez mais e mais do que em uma conta não vantajosa nos impostos. Quanto mais você contribui para suas contas de poupança de aposentadoria a cada ano, a sua taxa de juros anterior tem a opção de se aposentar, desde que você invista essas economias sabiamente. Além disso, uma vez que o itrsquos é impossível de saber qual o suporte de imposto em que você está em vários estágios na sua aposentadoria ou quais as taxas de imposto serão nesse momento, não é uma má idéia ter algumas economias de aposentadoria em que você já pagou impostos, como os fundos Em um Roth IRA, e alguns que você havenrsquot, como os fundos em um 401 (k). Então, você pode elaborar estratégias para distribuir suas distribuições para minimizar sua responsabilidade tributária. Você também pode contribuir para um IRA tradicional, mesmo que você participe de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, mas, em alguns casos, nem todas as suas contribuições tradicionais do IRA serão dedutíveis. Além disso, suas contribuições totais combinadas para um Roth e IRA canrsquot tradicionais excedem o limite anual de 5.500 em 2017 (ou 6.500 se você tiver 50 ou mais). Antes de contribuir para um Roth, certifique-se de que está contribuindo o suficiente para o plano de aposentadoria do seu empregador para aproveitar ao máximo todas as contribuições correspondentes que seu empregador oferece. Além disso, se sua receita bruta ajustada modificada (MAGI) atingir um certo limite (117 mil para contribuintes únicos e 183 mil para a seleção casada conjuntamente de contribuintes em 2017), o máximo que você pode contribuir para um Roth é reduzido e, uma vez que seu MAGI chega a 132,000 para solteiros E 194,000 para coletar cônjuges, você não pode contribuir com um Roth naquele ano. Esta resposta foi útil. 100 pessoas acharam esta resposta útil, ABSOLUTAMENTE Bom para você por tentar maximizar o que você pode investir. Digamos, por exemplo, que o plano patrocinado pelo empregador é um 401 (k). Os limites de contribuição para 2017 são 18.000 se você tiver menos de 50 anos (não incluindo a partida da empresa se houver) e 24.000 se você tem 50. Recomenda-se investir pelo menos até a partida da empresa, se houver, se você tiver Os meios para fazê-lo. Existem poucas oportunidades de dinheiro grátis e uma combinação de empresas é uma delas. A partir daí, pode-se contribuir com até 5,500 anos (ou 6,500, se 50) combinados em IRAs (tradicional e ROTH). Existem alguns limites de renda nos ROTHs. Veja aqui para obter mais detalhes. Irs. govretirement-plansplan-participante-employeeamount-of-roth-ira-contribuições-that-you-can-make-for-2017. Em um mundo perfeito, alguém participaria da partida da empresa, financiará totalmente o IRA e contribuirá com o máximo permitido pelo IRS no plano do empregador. Então, o que quer que seja para investir vai para uma conta de corretagem. Se você conseguir priorizar a poupança assim (especialmente se você começar jovem), isso pode causar um grande impacto na estrada. Esta resposta foi útil 100 das pessoas acharam esta resposta útil A resposta acima por Investopedia é ótima A única coisa que eu gostaria de adicionar é que você não pode contribuir com um Roth IRA se sua renda for muito alta. A informação abaixo foi tirada diretamente do site do IRS. Por outro lado, ter quottooquot muitos rendimentos não deve afetar sua capacidade de contribuir para o plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Montante de Roth IRA Contribuições que você pode fazer para 2017: Esta tabela mostra se sua contribuição para um Roth IRA é afetada pela quantidade de seu AGI modificado como calculado para Roth IRA propósito. Se o seu status de arquivo for. E sua AGI modificada é. Então você pode contribuir. Casados apresentando em conjunto ou viúvo qualificado (s) gt 184,000, mas 194,000 uma quantidade reduzida casou-se separadamente e você viveu com seu cônjuge a qualquer momento durante o ano, um valor reduzido único, chefe de família ou casamento separado separadamente e você não viveu Com o seu cônjuge a qualquer momento durante o ano gt 117,000 mas lt 132,000 um montante reduzido Montante de sua contribuição reduzida de Roth IRA Se o valor que você pode contribuir deve ser reduzido, avalie o limite de contribuição reduzida da seguinte forma. Comece com seu AGI modificado. Subtrair do montante em (1): 184,000 se apresentar um retorno conjunto ou viúva qualificada (er), -0- se casado apresentar uma declaração separada, e você morava com seu cônjuge em qualquer momento durante o ano, ou 117,000 para todos os outros Indivíduos. Divida o resultado em (2) por 15.000 (10.000 se apresentando um retorno conjunto, viúva qualificada (er) ou casado apresentando um retorno separado e você morou com seu cônjuge a qualquer momento durante o ano). Multiplique o limite de contribuição máxima (antes da redução por este ajuste e antes da redução para quaisquer contribuições para IRAs tradicionais) pelo resultado em (3). Subtrair o resultado em (4) do limite de contribuição máxima antes desta redução. O resultado é o limite de contribuição reduzida. Ver Publicação 590-A. Contribuições para contas individuais de aposentadoria (IRAs), para uma planilha para calcular sua contribuição reduzida. Esta resposta foi útil Se você pode ou não financiar um Roth IRA é uma função da sua renda bruta ajustada (AGI). Em 2017, a eliminação das condições para o financiamento de um Roth são casadas de arquivamento conjuntamente: 184,000-194,000 Married Filing Separately: 10,000-10,000 Se você ganha mais do que a eliminação gradual, você não pode financiar um Roth. Se você ganhar menos que a eliminação gradual, você pode financiar o Roth. Se você ganhar um valor dentro da eliminação gradual, você pode financiar parcialmente o Roth na porcentagem de renda que é deixada em fase de eliminação. Para colocar isso em inglês, se você é MFJ e ganha 185 mil, você está em 1.000 do caminho para uma eliminação de 10.000, ou 110. Isso significa que você poderia financiar o Roth até 90 do valor permitido para o ano, 5.500 ou 6.500 se tiver mais de 50 anos. Você pode ter notado duas coisas peculiares. Primeiro, a eliminação única é mais ampla do que a fase de eliminação casada. Isso porque o financiamento do IRA ainda tem a cotação quotmarriage associada a ele. Em segundo lugar, a eliminação separada dos processos casados é incrivelmente baixa. Isso porque o IRS penaliza os casados que se apresentam separadamente para permanecerem em restrições fiscais mais baixas. Sua participação em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador não tem nada a ver com isso. Você pode estar pensando na dedutibilidade dos IRAs tradicionais, que podem ser afetados pela participação no plano. Eu espero que isso ajude. Seja próspero Peggy Doviak Esta resposta foi útil A Investopedia não fornece serviços fiscais, de investimento ou financeiros. As informações disponíveis através do serviço Investopedias Advisor Insights são fornecidas por terceiros e apenas para fins informativos, conforme a base do risco exclusivo dos usuários. A informação não deve ser, e não deve ser interpretada como conselho ou usada para fins de investimento. 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Caso contrário, olhemos mais de perto para o que são conhecidos como provisões de rolagem para as distribuições de IRA e como elas afetam sua capacidade de colocar o dinheiro de volta em uma conta de aposentadoria. IRAs e rollovers As leis fiscais reconhecem que os poupadores de aposentadoria às vezes querem transferir fundos de uma instituição financeira para outra. Para fazer isso, você pode fazer uma transferência direta ou uma rolagem. Em uma transferência direta, o dinheiro vai diretamente de uma instituição para a outra sem que você nunca se aproprie dos fundos. Mas em uma rolagem, sua atual instituição envia os fundos para você. E então é seu trabalho para obter esse dinheiro para a nova instituição. As regras de rolagem conferem 60 dias a partir da data da distribuição para obter esse dinheiro na nova conta. Mas eles também permitem que você redeponha o dinheiro novamente no IRA existente, reconhecendo o fato de que os detentores de contas do IRA às vezes mudam de idéia sobre uma mudança de provedor. Como resultado, se você pode caber dentro da janela de rolagem de 60 dias, você pode simplesmente redefinir a quantidade total da distribuição de volta para o seu IRA. Você será tratado como se você nunca tivesse tirado o dinheiro, e você não deve impostos sobre os fundos. Você terá que denunciar a transação em sua declaração de imposto, mas você não informará qualquer receita tributável como conseqüência. Regras a seguir com rollovers Existem algumas outras regras que podem ser aplicadas em determinadas situações. Primeiro, se você tiver 70 anos ou mais e tiver que receber distribuições mínimas do seu IRA, você não pode rolar a distribuição mínima exigida. Se você fizer isso, será tratado como uma contribuição excedente para o IRA, e você deve uma penalidade anual anual de seis anos que o dinheiro permanece na conta. Além disso, há um limite de uma rolagem por período de 12 meses. Devido a uma recente decisão judicial, este limite se aplica a todos os seus IRAs, então você não pode fazer uma rolagem de um IRA e, em seguida, usar um segundo IRA para um futuro rollover sem cumprir com a regra de 12 meses. Para a maior parte, você não deve tomar distribuições de um IRA até você absolutamente precisar deles. As regras de rolagem conferem-lhe uma chance de obter as distribuições de volta ao seu IRA antes que seja tarde demais. Este artigo faz parte do The Motley Fools Knowledge Center, que foi criado com base na sabedoria coletada de uma fantástica comunidade de investidores. Quero ouvir suas perguntas, pensamentos e opiniões no Centro de Conhecimento em geral ou nesta página em particular. Sua contribuição nos ajudará a ajudar o mundo a investir, melhor Envie-nos um email no knowledgecenterfool. Obrigado - e Fool on
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